Назад
29-09-2022 18:22

ТОП-5 краудлендинговых площадок 2022

ТОП-5 краудлендинговых площадок 2022


Что такое краудлендинговая платформа


Краудлендинговая платформа ― это онлайн-сервис для коллективного финансирования бизнес-компаний и частных предпринимателей независимыми инвесторами. Такой инструмент привлечения инвестиций очень удобен, позволяет получить средства на реализацию проектов быстрее, чем в банке, а инвесторам ― заработать проценты на займах. С начала 2000-х он активно развивается в разных странах мира, в том числе и в России.


ТОП российских площадок краудлендинга по объему привлеченных инвестиций


Penenza


Платформа является участником рабочей группы при Банке России и выдает короткие займы (до 90 дней) для участников различных бизнес-тендеров. Сегодня это лидирующая площадка по объему привлеченных инвестиций ― более 26 млрд рублей. Платформа сама занимается работой с просроченными задолженностями, в том числе судебным взысканием долга в интересах инвесторов, а также играет роль налогового агента: инвесторы получают прибыль с учетом налогового вычета. 


Поток


Эта платформа для кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (в основном малого бизнеса) ранее входила в «Альфа-Групп». Она выдает займы от 100 000 до 20 млн рублей максимум на полгода, а общий оборот составляет более 7 млрд рублей. Заемщиков сначала проверяет скоринговая система, а затем специалист платформы ― андеррайтер. На площадке можно инвестировать от 10 000 рублей, а доходность по займам составляет около 29,8% годовых. Возврат займа осуществляется равными платежами раз в 7–14 дней.


Город денег


Первая в России площадка, созданная еще в 2012, которая занимается кредитованием p2b ― person-to-business. Это и есть кредитование бизнеса частными лицами. По правилам ее работы бизнес потенциального заемщика должен существовать не менее полугода. Инвесторы могут выдавать прямые займы предпринимателям через площадку, займы для Национальной лизинговой компании, которая использует средства для приобретения и сдачи в лизинг техники, транспорта и оборудования, либо для АО МФК «Микро Капитал», которая также входит в одну группу с оператором площадки и финансирует малый и средний бизнес. Минимальная сумма инвестирования на платформе ― 10 000 рублей, а объем привлеченных инвестиций составляет 4 млрд рублей.


Rounds (экс-StartTrack) 


Инвесторы на этой платформе могут участвовать в капитале, получив доли или акции. Объем привлеченных через нее инвестиций составляет около 3 млрд рублей, и на ней к 2022 году зарегистрировано около 15 000 инвесторов. Среди проектов для инвестирования ― сети коворкингов, производители витаминных напитков и пищевых ингредиентов, разработчики ПО и компьютерных игр. Платформа предварительно анализирует надежность проектов, проверяет их финансовую и имиджевую историю.  


Ко-Фи


На сегодняшний день наша платформа является единственной для инвестиций в творческие проекты под залог интеллектуальной собственности. На площадке регистрируются артисты и лейблы, художники и дизайнеры, представители видеопродакшена и других креативных индустрий. У нас можно привлекать финансирование до 3 млн рублей сроком до трех лет, а инвестировать ― от 1000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально самими креативными предпринимателями и утверждается платформой. Заем возвращается ежемесячно равными платежами. 


Так выглядит сравнительная таблица краудлендинговых платформ по условиям финансирования:



Платформа

Организационно-правовая форма

Сумма финансирования, руб.

Средняя ставка, %

Срок займа

Необходимые документы

Penenza

ООО

3000–200 000 000

30–37

До 90 дней

  1. Устав компании,

  2. Копия паспорта генерального директора. 

  3. Решение о назначении генерального директора (протокол).

  4. Бухгалтерская отчетность за текущий год (форма 1 и 2) с отметкой ИФНС.

  5.  Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период с подписью и печатью организации.

Поток

ИП, ООО

100 000–20 000 000

29,8

До 1 года

  1. ИП, ООО. 

  2. Скан паспорта. 

  3. Выписка по расчетному счету для бизнеса за последние 12 месяцев от текущей даты (формат txt для 1С). 

  4. Если с момента регистрации ИП или юридического лица прошло менее одного года, то за весь доступный период.

Город денег

ООО

500 000–10 000 000

30

До 1 года

  1. Устав компании, 

  2. Копия паспорта генерального директора, 

  3. Решение о назначении генерального директора (протокол).

  4. Бухгалтерская отчетность за текущий год (форма 1 и 2) с отметкой ИФНС.

  5. Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период с подписью и печатью организации.

Rounds (экс-StartTrack)

ООО

50 000–200 000 000

20

До 2 лет

  1. Инвестиционная презентация. 

  2. Устав. 

  3. Акционерное соглашение.

Ко-Фи

ИП, ООО

15 000–10 000 000

20

До 3 лет

  1. Скан паспорта. 

  2. Сведения о финансовом положении и деловой репутации. 

  3. ОГРН или ИНН, 

  4. Скан устава, учредительного договора – при наличии. 

  5. Решение или протокол о назначении генерального директора (для ООО).




Зарубежные краудлендинговые платформы


Первой на данный момент действующей краудлендинговой площадкой для бизнеса за рубежом стала Funding Circle. Она была основана в 2010 году в Великобритании и позволяет частным инвесторам ссужать деньги напрямую малому и среднему бизнесу. Финансирование через нее получили около 90 000 компаний на сумму более 10 млрд евро. Funding Circle была первым онлайн-провайдером корпоративных займов через одноранговые кредиты в Великобритании. С 2013 года она также стала работать в США, а с 2014-го — в Германии и Нидерландах. Через китайскую платформа Renrendai сумма инвестиций составила более 130 млн долларов, через австралийскую SocietyOne ― более 350 млн долларов, а через немецкую Auxmoney ― 150 млн евро.  



Яна Пономаренко
Директор по маркетингу платформы Ко-Фи