Как выйти на маркетплейс: ТОП-5 источников финансирования

Многие представители малого и среднего бизнеса реализуют свою продукцию через маркетплейсы. На таких площадках, как Ozon и Wildberries, вы можете создать свой магазин бесплатно: загрузить название, фото, описание товара и начать продажи. Удобно, что они берут комиссию от 8 до 30% уже с завершенной сделки. Однако, несмотря на кажущуюся простоту процесса, для успешной торговли онлайн все же потребуются дополнительные средства.

В итоге на сопутствующие расходы стоит закладывать как минимум 10-15% от планируемой годовой выручки, и вопрос, где взять эти деньги, выходит на первый план. Вот несколько вариантов привлечения средств.

Некоторые из маркетплейсов предлагают взять кредит у своих банков-партнеров. Например, «Сбер» кредитует продавцов «Сбермегамаркета», которые могут получить до 3 млн рублей под 1,5% в месяц. Льготный период составляет 30 дней, а воспользоваться предложением могут предприниматели, зарабатывающие до 400 млн рублей в год. Для получения денежных средств нужен расчетный счет в «Сбере». Продукты банка доступны также поставщикам Ozon на платформе Ozon Invest. «Яндекс.Маркет» сотрудничает с «Тинькофф», где предприниматели могут получить кредит до 10 млн рублей по ставке около 1,5% в месяц. Чтобы использовать такую возможность, компания уже должна реализовать свою продукцию на площадке не менее трех месяцев. Банк «Открытие» реализует программу экспресс-кредитования с Ozon и Wildberries, предлагая кредит до 10 млн рублей по ставке от 9,5% годовых до двух лет. Условием является обязательное обслуживание компании, которая привлекает средства, через «Открытие», а товар в обороте берется в качестве обеспечения. Предприниматели, работающие на Ozon, также могут получить кредит до 3 млн рублей по ставке до 16% годовых до двух лет в МТС Банке. Предложение актуально даже для тех, кто не является поставщиками площадки, но счет компании должен обслуживаться именно в этом банке.

Это быстрый и удобный способ, позволяющий легко, без залога и поручительств получить средства на развитие бизнеса – в том числе на организацию деятельности на маркетплейсе. Выбирая площадку для привлечения инвестиций, важно проверить, чтобы она входила в официальный реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ. Мы уже писали здесь о самых популярных на сегодняшний день инвестплатформах. Они сами оценивают заемщика. На нашей площадке мы устанавливаем лимит займа в зависимости от срока ведения деятельности компании: от 100 000 до 500 000 рублей — для тех, кто занимается бизнесом от 4 до 6 месяцев; до 1,5 млн — от 7 до 12 месяцев; до 2 млн — от 13 до 18 месяцев и до 3 млн рублей — более 19 месяцев. Плюсом краудлендинга является отсутствие дополнительных условий для предпринимателей — покупки страховки, перевода расчетного счета в конкретный банк. Для оформления заявки на краудлендинговой платформе нужно минимум документов. Ставка для субъектов МСП на Ко-Фи составляет от 21 до 35% годовых.

Сегодня инструменты инвестиций и кредитования для представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) становятся сегодня все более доступными на государственном уровне. Правительство Москвы также активно реализует различные программы поддержки в этом направлении. Это и упрощенная схема получения кредита компаниями, у которых недостаточно залога (в этом случае Корпорация МСП берет на себя до 50% риска за предпринимателя), и программа «венчурного» кредитования, в которой Корпорация МСП и Московский гарантийный фонд покрывают поручительствами 50 и 40% суммы кредита, и кредитование под залог интеллектуальной собственности при поддержке Роспатента, Минэкономразвития и Московского гарантийного фонда. Минус в том, что рассмотрение заявок на получение подобной помощи может занимать несколько месяцев.

Если речь не идет о партнерских программах с онлайн-платформами, о которых мы рассказывали выше, получить в банке средства для организации работы на маркетплейсе сложно. Условия выдачи банковских кредитов для малого и среднего бизнеса довольно жесткие, как и требования к залогу. Кроме того, как правило, банки обязывают такие компании переводить их расчетные счета к себе. Исключения бывают: некоторые банки выделяют продавцов маркетплейсов в отдельную категорию заемщиков, разрабатывая для них специальные предложения. Такой вариант предлагает, например, «Модульбанка»: заём оформляется на определенный промежуток времени в виде кредитной линии. Предприниматель платит банку 6,5% годовых только в те периоды, когда пользуется средствами в рамках определенного денежного лимита. Альтернативным вариантом может быть кредит, оформленный на физическое лицо, который берет глава компании. В зависимости от региона и кредитной истории он может составлять до 1-2 млн рублей по ставке от 15 до 20% годовых.

Казалось бы, самый доступный вариант привлечения средств, но это иллюзия. Хотя в этом случае никакие документы и гарантии не нужны, таким способом собрать достаточную сумму денег не всегда реально, и, если что-то пойдет не так, можно остаться и без друзей, и без бизнеса. Поэтому эксперты всегда советуют все же пользоваться официальными и «профессиональными» источниками финансирования.

Какой бы вариант вы ни выбрали, перед тем, как привлекать финансирование, важно сделать следующее: