Почему краудлендинг — перспективный способ привлечения средств для малого и среднего бизнеса
Когда предприниматель ставит цель расширить и развивать свой бизнес, он сталкивается с необходимостью поиска финансирования, и в этом случае у него есть несколько вариантов: взять кредит в банке, найти венчурных инвесторов или получить инвестиционный заём. Последнее можно сделать с помощью краудлендинга на инвестиционных онлайн-платформах, популярность которых в России растет с каждым годом. Это удобный и эффективный инструмент, который позволяет за достаточно небольшой промежуток времени получить деньги на развитие деятельности. Мы решили рассказать о преимуществах краудлендинга для субъектов малого и среднего бизнеса (МСП) и развитии этого рынка.
Принципиальные отличия краудлендинга от банковского кредитования и венчурных инвестиций
В отличие от банковского кредита займ с помощью краудлендинга можно получить онлайн с меньшим количеством документов, без залога и поручительств. При этом инвесторы не приобретают акции компании, как в случае с краудинвестингом, и не претендуют на долю в бизнесе: после того, как предприниматель отдает долг с процентами, он полностью независим от них. В этом же преимущество краудлендинга перед венчурными инвестициями: в случае финансирования по модели венчурного инвестирования часть бизнеса переходит к инвестору.
Механика работы и разновидности краудлендинга
По системе работы краудлендинг похож на классическое кредитование, только кредиторами выступают в этом случае не банки, а частные лица.
ЦБ РФ использует следующую классификацию типов краудлендинга:
p2p — person to person, когда заемщик и инвесторы — физические лица;
p2b — person to business, когда юридическое лицо привлекает средства физических лиц;
b2b — business to business, когда заемщик и инвесторы — юридические лица.
Платформа Ко-Фи работает по моделям p2b и b2b: в роли заемщиков на ней могут выступать только юридические лица (ИП или ООО), а в роли инвесторов — как физические, так и юридические лица. Краудлендинг позволяет гарантированно собрать средства для закупки материалов или готовой продукции, технического оснащения производства, реализации деятельности на маркетплейсах и многих других целей: здесь мы подробнее писали о предпринимателях, которые уже успешно привлекли финансирование на платформе Ко-Фи.
Плюсы займов на Ко-Фи
У нас вы можете на простых и выгодных условиях привлечь от 100 000 до 3 млн рублей на развитие любого направления бизнеса. Для этого достаточно иметь статус ИП, предоставить паспорт гражданина РФ, налоговую декларацию и выписку по расчетному счету за 12 месяцев, либо, если срок ведения деятельности больше, — за 24 месяца. В последнем случае предприниматель может претендовать на более крупную сумму в рамках заявленного диапазона или более выгодную процентную ставку. Займы предоставляются по ставке от 21 до 35% годовых на срок 6, 9 или 12 месяцев и погашаются равными ежемесячными платежами.
Рост рынка краудлендинга
В России представители малого и среднего бизнеса очень активно используют возможности краудлендинга для быстрого и кратковременного пополнения оборотных средств. По данным исследования, проведенного инвестиционной платформой Money Friends и основанного на подробном опросе 14 крупных игроков рынка краудлендинга, в прошлом году он вырос до 11,6 млрд рублей. Это на 35% больше, чем показатель 2021 года.
Больше всего займов в 2022 году выдала инвестплатформа «Поток» (4,3 млрд руб.). Затем следует JetLend (3 млрд), «ВДело» (1,6 млрд), сама Money Friends (521 млн) и InvestGO (379 млн).
Из всех способов коллективного привлечения инвестиций на онлайн-платформах за последние два года краудлендинг стал самым популярным в России, и именно среди субъектов МСП. По данным ЦБ РФ, уже в 2021 году на его долю пришлось 64% всех займов. На втором месте — 35,71% — оказался краудинвестинг.
Перспективы рынка краудлендинга
Эксперты прогнозируют, что к концу 2023 года рынок краудлендинга вырастет до 20 млрд рублей, то есть на 66%. В сочетании с многочисленными программами государственной поддержки малого и среднего бизнеса, которым сейчас оказывается особое внимание, это перспективная возможность для предпринимателей выйти на новый уровень дохода, улучшить качество производства, оказания услуг и масштабировать свою деятельность.