Что такое краудлендинг и как он работает?
Краудлендинг ― это удобный инструмент коллективного инвестирования. Для предпринимателей ― легкий и прозрачный способ привлечь финансирование на реализацию своих проектов, а для инвесторов ― заработать проценты на займах. По сути, он похож на классическое кредитование, только вместо банков кредиторами выступают частные лица, и получить деньги можно гораздо быстрее.
Чем краудлендинг отличается от банковского кредита?
Средства с помощью краудлендинга можно получить онлайн с меньшим количеством документом. Кроме того, на платформе Ко-Фи не нужно оставлять залог, если необхоимая вам сумма не превышает 300 000 рублей. После успешного завершения раунда финансирования деньги на счет могут поступить очень быстро ― в течение двух рабочих дней, и вам не придется открывать счет специально: средства переводятся в любой банк, где обслуживается бизнес. Краудлендинговые площадки работают оперативнее и предъявляют меньше требований к заемщикам, хотя их деятельность также официально регулируется государством: Ко-Фи включена в реестр инвестиционных платформ Центрального банка РФ. У нас вы можете привлечь инвестиции до 10 млн рублей со сроком возврата до трех лет.
Кто и зачем берет деньги на краудлендинговых площадках?
Чаще всего это представители малого бизнеса. Цели привлечения финансирования могут быть самыми разными, все зависит от сферы деятельности. За инвестициями на Ко-Фи приходят представители креативных индустрий ― артисты, дизайнеры и художники, видеоблогеры и режиссеры, писатели и разработчики компьютерных игр. Инвестиции могут понадобиться, например, для записи и продвижения трека, съемки клипа или развития видеоблога, для дистрибуции или презентации фильма, организации гастрольного тура. Главное, чтобы у вас была интересная идея и продуманный бизнес-план.
Как это работает?
Зарегистрироваться на платформе может любой налоговый резидент РФ ― человек, находящийся в стране не менее 183 дней подряд, 18+, у которого есть ИП или ООО. В случае с ИП нужно загрузить скан паспорта, с ООО ― паспортные данные руководителя, устав, сведения о персональном составе органов управления, указать систему налогообложения, состав учредителей и сведения о бенефициарных владельцах. Вы сами выставляете в системе сумму займа, процентную ставку, срок возврата и объект залога, если вам необходимо более 300 000 рублей. Это могут быть права на песню, видео или право на вознаграждение с контента, который уже приносит доход.
Как заполнить заявку?
Подробно опишите свой проект. Название должно быть емким, понятным, и главное, чтобы в нем была указана цель привлечения финансирования. В разделе «О создателях проекта» стоит подробнее рассказать, кто вы, чем занимаетесь, чем известны и чего добились, дать ссылки на ваши аккаунты в соцсетях. В блоке «О проекте от первого лица» поделитесь идеей и историей проекта, расскажите о том, как планируете его развивать и в чем видите залог своего успеха. Говоря об «Этапах реализации», укажите, сколько времени вам потребуется на подготовку проекта, когда хотите его запустить. Наконец, в блоке «Прогноз возврата средств» предоставьте гарантии того, что вы платежеспособны и сможете вернуть деньги.
К описанию заявки нужно прикрепить документы, подтверждающие ваши авторские права: лицензионный договор, договор о передаче права на получение вознаграждения, свидетельство о депонировании или свидетельство о наследстве, договор отчуждения исключительного права, договор заказа или соглашение о покупке прав для создания контента, решение суда. Если вы автор произведения, достаточно будет просто подписать заверение. После подачи заявка проходит модерацию и попадает на витрину проектов. Далее открывается раунд финансирования, который может длиться от двух дней до одного месяца. В случае его успешного завершения вы подписываете договора с инвесторами и потом ежемесячно, равными платежами возвращаете средства с процентами.
Плюсы краудлендинга
Если банки неохотно дают кредиты на реализацию творческих проектов и для этого вам нужно гарантированно оставить залог (например, недвижимость), то краудлендинг приходит на помощь. Используя этот инструмент, вам не придется тратить средства на мерч и подарки тем, кто оставил донаты, как на краудфандинговых платформах. Кроме того, краудлендинг дает возможность вступить во “взрослые” отношения с финансами. Это поможет более уверенному карьерному росту в будущем. Уже в процессе подготовки заявки вы сможете выстроить стратегию, научиться грамотному планированию, а если инвесторов привлечет ваш проект ― это еще и дополнительная мотивация развивать свою деятельность.
Минусы краудлендинга
В отличие от краудфандинга, краудлендинг не работает по системе безвозмездного финансирования ― все средства придется вернуть инвесторам. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 11 до 30% годовых, а это выше, чем при классическом кредитовании. Кроме того, вы не сможете получить средства на длительный срок — например, на десять лет. Но если период возврата на большинстве краудлендинговых платформ обычно составляет от 6 до 12 месяцев, то на Ко-Фи — до трех лет. Разница ощутима.